Todos los grupos bancarios creados por las Cajas cuentan a día de hoy con suficiente ratio de capital de nivel 1 ordinario (CET1) según las pruebas de resistencia realizadas por el Banco Central Europeo y la Autoridad Bancaria Europea cuyos resultados se han publicado esta mañana.
El ejercicio avala el proceso de reestructuración del sistema financiero español y particular, los avances realizados por las entidades del sector CECA desde finales de 2008. Estos avances se han materializado en una reforma de su régimen jurídico; de mayores niveles de capitalización; una significativa consolidación y reducción de capacidad instalada; una mayor eficiencia operativa; y la mejora de la calidad de los activos. Esta profunda transformación ha permitido superar con éxito las pruebas de resistencia y así encarar con garantías el desafío de la Unión Bancaria Europea.
Los esfuerzos de capitalización realizados por las entidades del Sector en los últimos años permiten gozar de una reforzada solvencia, acreditada en los tests de estrés.
De forma adicional, en 2014 las entidades del Sector han levantado capital por importe de 3.551 millones de euros.
Consolidación y reducción de capacidad: De 45 Cajas que integraban el Sector a finales de 2008 se ha pasado a 11 grupos de entidades a junio de 2014. La dimensión media de las entidades del Sector ha pasado de 26 mil millones a 93 mil millones en este periodo. El Sector ha reducido el número de oficinas en un 35% y la cifra de empleados en un 31% desde finales de 2008 a junio de 2014.
Ganancias de eficiencia: La reducción de capacidad se refleja en una intensa caída de los gastos de explotación, pasando de representar un 1,27% sobre los activos totales medios (ATMs) a finales de 2008 a un 0,96% sobre ATMs en junio de 2014. Fruto de esta caída, la ratio de eficiencia ha mejorado en 5 puntos, pasando del 51% a finales de 2008 al 46% en junio de 2014.
Mejora de la calidad de los activos: Desde el ejercicio 2008 hasta junio de 2014, las entidades del Sector han realizado saneamientos y provisiones por un importe de 136.000 millones de euros (un 13% del PIB). Las entidades intensificaron sus dotaciones contra la cuenta de resultados como consecuencia de la aplicación del RDL 2/2012 y la Ley 8/2012, a lo que se añade el saneamiento asociado a los propios procesos de integración así como, en menor medida, el uso de la provisión genérica.
La exposición al sector inmobiliario del Sector, incluyendo financiación y adjudicados del sector de promoción y construcción se ha reducido en casi un 65% desde finales de 2011 a junio de 2014. Paralelamente a la reducción de la exposición al sector inmobiliario, las entidades mejoraron sus ratios de cobertura de los activos relacionados con la promoción y construcción, con lo que la exposición neta a dicho sector (es decir, una vez descontadas las provisiones) ha pasado de representar un 18% del crédito a finales de 2011 a un 7% a junio de 2014.
Preparados para la supervisión del BCE, primer pilar de la Unión Bancaria
En este ejercicio, 130 bancos europeos han sido sometidos a los tests de estrés y se ha revisado la calidad de sus activos (Asset Quality Review-AQR). El resultado, producto de una metodología estricta y rigurosa, muestra, con plena transparencia, la capacidad de adaptación de la banca europea a situaciones de crisis futuras.
Una de las principales conclusiones de los buenos resultados del sector bancario de nuestro país en el análisis de la calidad de los activos es que el sistema español de clasificación de carteras, cálculo de colaterales y provisiones se ajusta sobradamente a los estándares más exigentes.
